Najprościej wyjaśnić to poprzez porównanie do karty debetowej, która jest zwykle dodawana do rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego. Jeśli nie został do niej przyznany limit debetowy, to płacąc nią, możemy wydać tylko tyle, ile mamy na koncie. W przypadku braku środków wykonanie transakcji nie jest możliwe. Inaczej jest z kartą kredytową. Różnica polega na tym, że wraz z taką kartą dostajemy od banku limit kredytowy – czyli maksymalny dług, jaki możemy zaciągnąć, korzystając z niej. Jej posiadacz powinien pamiętać, że wydaje pieniądze nie swoje, lecz banku i że będzie je w określonym czasie musiał oddać. Najlepiej zrobić to w tzw. okresie bezodsetkowym. Zwykle liczy on nieco ponad 50 dni i można go podzielić na dwa etapy. Pierwszy z nich trwa 30 dni i jest nazywany cyklem rozliczeniowym – wtedy też zostaje dostarczony przez bank wyciąg z rachunku karty kredytowej, który zawiera minimalną i całkowitą kwotę spłaty oraz jej termin. Kwota minimalna to najmniejsza kwota, jaka musi zostać wpłacona, aby zadłużenie było uznane za spłacane regularnie. Jednak ograniczanie się tylko do kwot minimalnych nie jest dobrym pomysłem – reszta niespłaconego zadłużenia staje się wówczas drogim kredytem z oprocentowaniem rzędu 10% w skali roku. Dlatego najlepiej uregulować całą należność podczas okresu bezodsetkowego. Jeżeli będziemy w jego trakcie wykonywali transakcje, zostaną one zaliczone do kolejnego okresu rozliczeniowego i zamieszczone na wyciągu przysłanym w następnym miesiącu.

W przypadku niemożności spłacenia całego zadłużenia w terminie, bank doliczy również odsetki. Haczyk tkwi w tym, że są one naliczane nie od dnia ostatniej spłaty, tylko od momentu dokonania transakcji kartą, zatem okres bezodsetkowy przestaje mieć znaczenie. Przykład: jeżeli w pierwszym dniu okresu rozliczeniowego został zakupiony sprzęt elektroniczny za 2000 zł, a w okresie bezodsetkowym udało się spłacić połowę tej kwoty, to odsetki od pozostałych 1000 zł są naliczane od momentu zakupu sprzętu.

Oprocentowanie i inne opłaty

Oprocentowanie jest jednym z kosztów, jaki trzeba ponieść w przypadku posiadania karty kredytowej. Jednak po spełnieniu pewnych wymogów banku wydatki da się znacznie zredukować. Przy podpisywaniu umowy warto zwrócić uwagę zwłaszcza na opłatę za wydanie karty, która wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt złotych, oraz opłatę miesięczna – kilka złotych co miesiąc. Zwykle jednak obydwie te opłaty mogą zostać zniwelowane, jeżeli spełnimy postawiony nam przez bank warunek wykonania określonej ilości transakcji kartą w ciągu okresu rozliczeniowego.

Ważną rzeczą do zapamiętania jest to, że karta kredytowa służy do transakcji bezgotówkowych – czyli najlepiej płacić nią w sklepie, bez wypłacania środków z rachunku. W przeciwnym razie mamy do czynienia z transakcją gotówkową, która z reguły jest obłożona wysoką prowizją. Kartą kredytową lepiej nie posługiwać się natomiast przy transakcjach typu cashback, czyli tych polegających na wyciąganiu pieniędzy z konta podczas płacenia kartą w sklepowej kasie. Nie najlepszym pomysłem jest również wypłacanie gotówki z bankomatu przy użyciu karty kredytowej – i lepiej nie robić tego wcale.

Kilka słów o bezpieczeństwie karty kredytowej – PIN do niej najlepiej jest po prostu zapamiętać i nie udostępniać go nikomu. Jeśli dojdzie do kradzieży środków z naszej karty z użyciem PIN-u, to bank nie wypłaci odszkodowania – ponieważ będzie to miało miejsce w wyniku tak zwanego „rażącego niedbalstwa”. Najlepiej po prostu nie spuszczać swojej kredytowej z oczu. Jeżeli na przykład płacimy nią w restauracji, a kelner twierdzi, że ma terminal na zapleczu – upierajmy się, że pójdziemy tam z nim.

A jak wybrać najlepszą kartę kredytową? Lepiej zdecydować się na tradycyjną, taką przeznaczoną dla studentów, prestiżową, dla firm czy jeszcze inną? Pomoc w tym zakresie oferuje serwis internetowy https://www.pado24.pl/konto-i-kredyty/ gdzie można posłużyć się porównywarką i zestawić ze sobą różne opcje. Warto tam wejść i przekonać się, jak łatwo jest podejmować dobre decyzje.