Znaczenie umiejętnego zarządzania finansami

Odpowiednie zarządzanie finansami pozwala na osiągnięcie stabilności finansowej, zmniejsza stres związany z pieniędzmi (zarówno z ich zarabianiem, jak i wydawaniem) oraz zwiększa szansę na realizację długoterminowych celów. Kilka powodów, dla których warto zabrać się na naukę tej zdolności już teraz, to między innymi:

• budowanie stabilności ekonomicznej – utrzymywanie równowagi między dochodami a wydatkami zapewni możliwość terminowego opłacenia rachunków, pokrycia kosztów utrzymania, a nawet oszczędzania na przyszłość (emerytura);

• ograniczenie długów – nabyta wiedza pozwoli unikać zadłużenia lub przyczynić się do jego zmniejszenia, a umiejętności tworzenia planów spłaty i negocjacji warunków z wierzycielami redukują stres życia codziennego;

• planowanie na przyszłość – oszczędzanie na emeryturę, inwestowanie w edukację i gromadzenie funduszy awaryjnych zagwarantuje większą pewność i bezpieczeństwo podczas sytuacji nieplanowanych (np. choroby udaremniającej wykonywanie pracy);

• wykorzystanie możliwości – czynności takie jak inwestowanie, rozwijanie własnego biznesu, podróżowanie i realizacja marzeń wymagają środków finansowych, których mogłoby zabraknąć ze względu na nieodpowiednie zarządzanie budżetem;

  reklama
  

• redukowanie stresu – świadome planowanie, budżetowanie i kontrolowanie finansów ogranicza niepokój związany z wydawaniem pieniędzy, co zwykle pochłania nie tylko zdrowie psychiczne, ale także fizyczne.

Umiejętność zarządzania finansami wymaga świadomości, dyscypliny i ciągłego doskonalenia.

Tworzenie budżetu – zdobycie świadomości na temat własnych dochodów i wydatków

Jak tworzyć skutecznie swój budżet? Należy:

• sporządzić listę dochodów – w tym celu konieczne będzie określenie ich sumarycznej wartości, biorąc pod uwagę zarobki z pracy, biznesu, inwestycji, różnych wsparć finansowych i innych źródeł;

• dokładnie przeanalizować wydatki – pomocne będzie prześledzenie ostatnich miesięcy, używając do tego zeszłych rachunków i wyciągów bankowych; warto skoncentrować się na głównych kategoriach, takich jak: rachunki, żywność, mieszkanie, transport, rozrywka i odzież.

• zapisywać wszystkie płatności – szczegółowy dziennik wydatków (w którym zapisywana będzie każda wydana złotówka) umożliwi identyfikację mniej oczywistych obszarów, w których można zacząć oszczędzać;

• określić priorytety i cele – ustalenie konkretnego postanowienia sprzyja długoterminowemu utrzymaniu ambicji i wytrwałości;

• nie przekłamywać rzeczywistości – dobry budżet to ten, który jest realistyczny; zawyżanie go może prowadzić do powstania problemów finansowych.

Wyznaczenie budżetu wpływa bezpośrednio na zdolność podejmowania racjonalnych, odpowiedzialnych decyzji – pokus unika się zdecydowanie łatwiej w sytuacji, w której wiadomo, że wydatek spowoduje problemy z utrzymaniem płynności finansowej.

Identyfikowanie niepotrzebnych kosztów oraz szukanie sposobów na oszczędzanie – jak zabrać się do tego zadania?

Czasami wydaje się, że oszczędzanie jest zadaniem niemożliwym do wykonania, np. ze względu na niskie zarobki i wysokie koszty życia. Istnieją jednak pewne metody, które pozwalają wydawać mniej nawet w skrajnych sytuacjach życiowych (konieczne będzie jednak dostosowanie priorytetów i celów tak, aby były wykonalne). 

Zainteresowani mogą wykorzystać aplikacje mobilne i narzędzia internetowe przeznaczone do śledzenia wydatków – zapisują każdą transakcję oraz kategoryzują ją automatycznie, co umożliwi szybką identyfikację niepotrzebnych kosztów w ciągu dnia. Zdarza się, że niektóre płatności da się ominąć lub zmniejszyć ich wysokość (między innymi poprzez zastąpienie jednorazowych biletów MPK miesięcznym, który okaże się tańszy w skali miesiąca).

W trakcie zakupów warto zawsze porównywać ceny wybieranych produktów. W tym celu konieczne będzie rozważenie innych sklepów (także internetowych) i poszukiwanie aktualnych promocji. To, że towary dostępne w jednym miejscu są droższe, nie musi wcale oznaczać, że cechują się wyższą jakością.

Oprócz tego wartościowe będzie przemyślenie swoich nawyków finansowych – jeżeli woda kranowa w zamieszkiwanym miejscu jest dobrej jakości, to warto użyć jej do zastąpienia wody butelkowanej. To rozwiązanie zapewniające mniej komfortu, który da się jednak podnieść, wykorzystując np. systemy filtrujące i pojemniki wielorazowe, które da się nosić ze sobą.

Zarządzanie długami – pomocne porady

W kontekście zarządzania długami należy rozważyć dwa przypadki: zainteresowany jest już zadłużony lub dopiero rozważa zaciągnięcie kredytu.

W pierwszej sytuacji zbawiennym działaniem będzie rozważenie możliwości wykorzystania kredytu konsolidacyjnego (w sytuacji, gdy zainteresowany skorzystał z kilku różnych produktów bankowych). Przeniesienie długu do innego, jednego banku zapewnia konsumentom wydłużenie okresu spłaty, spadek wysokości opłat ratalnych i zwiększa szansę na wynegocjowanie lepszych warunków umowy.

Osoby dopiero rozważające wykorzystanie pożyczki powinny szukać propozycji cechujących się atrakcyjnymi warunkami umowy – mogą wykorzystać one blog porównujący oferty finansowe Blogbank.pl. Wbudowana w portal porównywarka ułatwia ten proces, ograniczając tym samym czas potrzebny na znalezienie aktualnych promocji.

Pogłębianie wiedzy na temat finansów – gdzie szukać nowych inspiracji?

Gdzie szukać nowych informacji i inspiracji, które pozwolą na pogłębienie wiedzy odnośnie do zarządzania finansami? Zalecane źródła to:

• książki i e-booki;

• blogi, strony internetowe i portale finansowe;

• podcasty;

• webinary i konferencje online;

• kursy szkoleniowe;

• społeczności online.

Podsumowując, skuteczne radzenie sobie z finansami należy rozpocząć od ustalenia budżetu, rozpoznaniu kosztów niepotrzebnych i poradzeniu sobie z dotychczasowym zadłużeniem. Następnie zaleca się dalsze pogłębianie swojej wiedzy w celu znalezienia nowych inspiracji, pomysłów oraz rozwiązań.