Fakt, że można wybierać spośród tak wielu ofert, aby znaleźć odpowiedni kredyt gotówkowy dla siebie, z pewnością jest pozytywną informacją dla potencjalnych kredytobiorców. Jednak jak porównać te oferty i na co zwracać uwagę, aby faktycznie wybrać najlepszą?

Od czego zależy opłacalność kredytu gotówkowego?

Znalezienie korzystnego kredytu gotówkowego wymaga analizy wielu różnych czynników. Nie można zanadto skupiać się tylko na jednym aspekcie, ponieważ może się okazać, że co prawda pod danym względem kredyt jest atrakcyjny, ale inne opłaty są tak wysokie, że summa summarum dana oferta nie jest godna zainteresowania.

Kluczowe elementy wpływające na opłacalność kredytu to oprocentowanie, okres kredytowania, prowizje i opłaty dodatkowe (np. związane z ubezpieczeniem lub inną zastosowaną formą zabezpieczenia spłaty kredytu).

Oprocentowanie jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na koszt kredytu, jako że w dużej mierze to od niego zależy wysokość odsetek. Składa się na nie oprocentowanie nominalne, czyli podstawowe oprocentowanie kredytu oraz marża banku. Prowizja to opłata za udzielenie kredytu, wyrażona zwykle w procentowej części kwoty zobowiązania. 

Okres kredytowania, czyli okres, na jaki zaciągane jest zobowiązanie, wpływa na wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt kredytu. Im dłuższy okres spłaty, tym niższe są raty, ale jednocześnie większy jest całkowity koszt, jako że rosną odsetki. Przed zaciągnięciem kredytu warto więc rozważyć, jaka wysokość raty będzie akceptowalna dla domowego budżetu, aby znaleźć optymalny okres kredytowania.

Bank nie ma obowiązku pobierania prowizji - może całkowicie odstąpić od jej naliczania i niektóre instytucje faktycznie się na to decydują, szczególnie w przypadku różnych ofert specjalnych, w tym kredytów dla stałych klientów danej instytucji.

Gdzie szukać korzystnego kredytu gotówkowego?

Proces selekcjonowania najlepszego kredytu gotówkowego może przebiegać na kilka sposób. Pierwsza opcja to ręczne wyszukiwanie ofert na stronach internetowych poszczególnych banków, zapisywanie warunków kredytowania i porównanie ich ze sobą. Nie da się ukryć, że jest to męczące i czasochłonne rozwiązanie, które do tego nie gwarantuje, że wybrana oferta faktycznie będzie najkorzystniejsza. Istnieje ryzyko, że coś pominiemy lub dokonamy błędu w obliczeniach.

Ponadto w Internecie dostępnych jest wiele porównywarek kredytowych, które pozwalają na szybkie i łatwe porównanie ofert różnych banków i instytucji finansowych. Trzeba jednak wziąć pod uwagę fakt, że takie porównywarki nie uwzględniają indywidualnych okoliczności i mogą być mało wiarygodne. Podobnie w przypadku rankingów - nie mamy pewności, czy są aktualne i przygotowane przez osobę o dostatecznie dużej wiedzy na temat polskiego rynku produktów finansowych.

Co w takim razie zrobić, aby nie popełnić błędu i nie przepłacić? Najbezpieczniejszym wyjściem będzie zwrócenie się po pomoc do specjalisty, który doskonale zna oferty wszystkich polskich banków i wie, jak negocjować z potencjalnym kredytodawcą, aby uzyskać dla klienta najlepsze warunki finansowania.