Jak oszczędzać na lokacie?

Lokata jest produktem finansowym oferowanym przez banki. Polega na zdeponowaniu minimalnej wymaganej sumy na określony czas. To, jak długo środki pozostaną na niej, zależy od wyboru konkretnego rodzaju lokaty. Krótkoterminowe trwają zazwyczaj nie dłużej niż 6-9 miesięcy. Z kolei na lokacie terminowej pieniądze są zdeponowane na co najmniej 12 miesięcy.

Przez ten czas nie możesz operować środkami, od których są naliczane odsetki. Jest to zysk, który otrzymasz od banku w zamian za możliwość korzystania z wpłaconego kapitału. Jeśli zerwiesz lokatę przed zakończeniem umowy, zazwyczaj bank nie wypłaci ci odsetek.

Co ważne, od zysku odprowadzony zostanie tzw. podatek Belki. Jest to podatek od zysków kapitałowych wprowadzony w 2002 r. przez Marka Belkę. Niezmiennie od 2004 r. wynosi on 19%. Obejmuje on wyłącznie odsetki. Jeśli więc twój kapitał wypracuje zyski w wysokości 100 zł, realnie z tej kwoty otrzymasz 81 zł.

Wady i zalety oszczędzania na lokacie

Do najważniejszych zalet oszczędzania na lokacie można zaliczyć:

• bezpieczeństwo kapitału – zdeponowane środki są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro. Jeśli więc dojdzie do niewypłacalności banku, twój kapitał zostanie zwrócony;

  reklama
  

• stały zysk – dotyczy to lokat ze stałym oprocentowaniem. Jest ono niezmienne przez cały okres umowy, dlatego już przy zawieraniu umowy wiesz, na jaki zysk możesz liczyć;

• możliwość dopasowania lokaty do indywidualnych potrzeb – na rynku znajdziesz różne rodzaje lokat. Jeśli chcesz zdeponować oszczędności na krótki okres, wybierz wariant np. 3-miesięczny.

Do wad należy zaliczyć przede wszystkim ograniczony dostęp do zamrożonych środków. Możesz co prawda w każdej chwili zlikwidować lokatę, ale jak już wiesz, wiąże się to z ryzykiem utraty wypracowanego zysku.

W porównaniu do innych form inwestowania mają one stosunkowo niskie oprocentowanie. Jest to jednak rekompensowane zdecydowanie mniejszym ryzykiem.

Jak działa konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe działa na podobnej zasadzie jak standardowy rachunek rozliczeniowy, jednak z tą różnicą, że od zgromadzonej na nim sumy naliczane są odsetki. Od lokaty różni się ono tym, że możesz dowolnie gospodarować kapitałem, czyli wypłacać lub wpłacać pieniądze. W przypadku konta oszczędnościowego umowa jest zawierana na czas nieokreślony. To od ciebie zależy, kiedy będziesz chciał przestać z niego korzystać.

Kapitalizacja odsetek następuje najczęściej co miesiąc. Co ważne, pieniądze zgromadzone na koncie oszczędnościowym także podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Najczęściej banki oferują możliwość otwarcia i prowadzenia takiego konta za darmo. Nie jest ono jednak bezpośrednio powiązane z kartą płatniczą. Oznacza to, że jeśli chcesz skorzystać ze zgromadzonych na nim pieniędzy, musisz wcześniej przelać określoną sumę na tradycyjny rachunek, co już może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Najczęściej banki umożliwiają darmowe wykonanie określonej liczby takich transakcji, a za każdą kolejną pobierają prowizję. Ma to zachęcić do jak najrzadszego korzystania ze zgromadzonego na nim kapitału, a więc zmotywować do oszczędzania.

Lokata czy konto oszczędnościowe – które rozwiązanie jest dla ciebie?

Postaw na lokatę, jeśli:

• zależy ci na większym zysku – lokaty zazwyczaj są lepiej oprocentowanie niż konta oszczędnościowe,

• chcesz skutecznie oszczędzać – dostęp do pieniędzy zgromadzonych na lokacie jest niemożliwy, jeśli nie zerwiesz wcześniej umowy,

• masz już zgromadzoną nieco większą sumę – banki określają minimalną kwotę, jaką można zdeponować na lokacie np. 1000 zł.

Jeśli planujesz skorzystać z tego produktu bankowego, zapoznaj się z różnymi ofertami, aby wybrać taką, która najlepiej spełnia twoje oczekiwania. Sprawdź ranking dostępny na stronie: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/ranking-lokat-na-12-miesiecy/.

Z kolei konto oszczędnościowe jest świetnym rozwiązaniem, jeśli zależy ci na systematycznym gromadzeniu kapitału i chcesz mieć do niego stały dostęp. Możesz systematycznie go powiększać, co pozwoli ci uzbierać większą kwotę. Swobodne dysponowanie środkami przydaje się np. w przypadku niespodziewanych wydatków.

Jeśli interesuje cię lokata lub konto oszczędnościowe, możesz zapoznać się z ofertami poszczególnych banków dostępnymi w sieci lub osobiście odwiedzić placówki. W Turku działa m.in. oddział Santander Bank Polska przy pl. Sienkiewicza 2 oraz PKO Banku Polskiego przy pl. Sienkiewicza 5.

To, który z produktów finansowych wybierzesz, zależy przede wszystkim od twoich indywidualnych potrzeb i oczekiwań. Oba rozwiązania mogą jednak pomóc ci w skutecznym oszczędzaniu. Możesz także zdecydować się na założenie zarówno konta, jak i lokaty. W ten sposób zapewnisz sobie większą elastyczność, systematyczny zysk oraz swobodny dostęp do pieniędzy, gdy tylko będziesz ich potrzebować.

źródło: materiał prasowy nadesłany / sponsorowany